“Gajiku sekitar Rp3 jutaan, kira-kira cukup nggak ya buat beli rumah subsidi?”
Kalau pertanyaan itu pernah terlintas di pikiranmu, tenang, kamu tidak sendirian.
Banyak calon pembeli rumah subsidi yang sebenarnya sudah siap memiliki rumah, tetapi masih ragu untuk mengajukan KPR. Bukan karena tidak ingin, melainkan karena takut penghasilannya dianggap kurang oleh bank.
Padahal, dalam banyak kasus, penghasilan bukan dilihat dari besar kecilnya saja. Ada cara sederhana untuk memperkirakan apakah penghasilanmu sudah cukup untuk mengajukan rumah subsidi.
Nah, di artikel ini kita akan membahas cara menghitungnya dengan contoh yang mudah dipahami.
Benarkah Harus Bergaji Besar agar Bisa Membeli Rumah Subsidi?
Jawabannya, belum tentu.
Rumah subsidi memang dirancang oleh pemerintah agar masyarakat berpenghasilan rendah tetap memiliki kesempatan mempunyai rumah sendiri.
Artinya, program ini justru ditujukan untuk membantu masyarakat yang memenuhi persyaratan yang telah ditentukan pemerintah, bukan hanya mereka yang memiliki penghasilan tinggi.
Meski begitu, bank tetap akan melakukan analisa kemampuan membayar cicilan agar nasabah tidak mengalami kesulitan keuangan di kemudian hari.
Cara Sederhana Menghitung Kemampuan Membayar Cicilan
Dalam proses analisa KPR, bank umumnya mempertimbangkan agar cicilan rumah tidak terlalu membebani kondisi keuangan nasabah. Salah satu pendekatan yang sering digunakan adalah angsuran sekitar maksimal 30% dari penghasilan bulanan.
Perlu diingat, angka ini merupakan gambaran umum untuk membantu menghitung kemampuan finansial. Keputusan akhir tetap mengikuti analisa dari bank.
Rumus sederhananya adalah:
Penghasilan = Angsuran ÷ 30%
Mari kita gunakan contoh angsuran rumah subsidi sekitar Rp1.100.000 per bulan.
Perhitungannya:
Rp1.100.000 ÷ 30% = Rp3.666.667
Artinya, jika angsuran rumah sekitar Rp1,1 juta per bulan, maka penghasilan ideal berada di kisaran Rp3,7 juta per bulan.
Simulasi Penghasilan Berdasarkan Besar Angsuran
Agar lebih mudah dipahami, berikut contoh simulasi sederhananya.
| Perkiraan Angsuran | Perkiraan Penghasilan Ideal |
|---|---|
| Rp1.100.000 | ± Rp3.700.000 |
| Rp1.200.000 | ± Rp4.000.000 |
| Rp1.300.000 | ± Rp4.300.000 |
Simulasi ini hanya bertujuan memberikan gambaran awal. Nilai angsuran dapat berbeda tergantung harga rumah, tenor, suku bunga, maupun kebijakan yang berlaku.
Penghasilan Suami dan Istri Bisa Digabung
Kabar baiknya, dalam kondisi tertentu penghasilan suami dan istri dapat digabung untuk membantu analisa kemampuan membayar KPR.
Misalnya:
- Penghasilan suami: Rp3.000.000
- Penghasilan istri: Rp2.000.000
Total penghasilan keluarga menjadi Rp5.000.000 per bulan.
Dengan total penghasilan tersebut, peluang untuk memenuhi analisa kemampuan membayar tentu menjadi lebih besar, selama persyaratan lainnya juga terpenuhi.
Karena itu, jangan langsung berkecil hati jika penghasilan salah satu pasangan belum terlalu besar. Yang terpenting adalah kondisi keuangan keluarga secara keseluruhan serta hasil analisa dari pihak bank.
Apakah Gaji Sudah Cukup Berarti Pasti Disetujui?
Belum tentu.
Selain melihat penghasilan, bank juga biasanya mempertimbangkan beberapa hal lain, seperti:
- Riwayat kredit atau skor kredit.
- Apakah masih memiliki cicilan lain.
- Besarnya tanggungan keluarga.
- Stabilitas pekerjaan atau usaha.
- Kelengkapan dokumen yang dibutuhkan.
Jadi, meskipun penghasilanmu sudah memenuhi perhitungan sederhana di atas, keputusan akhir tetap berada di tangan bank berdasarkan hasil analisa menyeluruh.
Jangan Takut Menghitung Peluangmu
Banyak orang menunda membeli rumah hanya karena merasa penghasilannya kurang.
Padahal setelah dihitung, ternyata penghasilannya sudah cukup untuk mengajukan rumah subsidi.
Sebaliknya, ada juga yang merasa sudah mampu, tetapi ternyata masih memiliki cicilan lain yang membuat kemampuan membayarnya berkurang.
Itulah mengapa melakukan simulasi sejak awal sangat penting. Dengan mengetahui gambaran kemampuan finansial, kamu bisa lebih percaya diri saat mengajukan KPR sekaligus menghindari ekspektasi yang kurang tepat.
Kesimpulan
Kalau menggunakan pendekatan sederhana bahwa angsuran ideal sekitar maksimal 30% dari penghasilan, maka:
- Angsuran sekitar Rp1,1 juta membutuhkan penghasilan sekitar Rp3,7 juta per bulan.
- Penghasilan suami dan istri dalam kondisi tertentu dapat digabung sehingga peluang mengajukan KPR bisa semakin baik.
- Selain penghasilan, bank juga akan menilai riwayat kredit, cicilan lain, tanggungan, serta kelengkapan dokumen sebelum memberikan persetujuan.
Karena setiap orang memiliki kondisi keuangan yang berbeda, hasil analisa tentu tidak bisa disamakan antara satu orang dengan yang lain.
Masih Bingung Menghitung Simulasinya?
Kalau kamu masih bertanya-tanya, “Dengan gajiku sekarang, kira-kira sudah bisa mengajukan rumah subsidi belum ya?”, jangan khawatir.
Setiap orang memiliki kondisi yang berbeda. Ada yang memiliki cicilan kendaraan, ada yang penghasilannya berasal dari usaha, ada juga pasangan yang ingin menggabungkan penghasilan suami dan istri.
Klik tombol WhatsApp yang tersedia di halaman ini. Tim kami siap membantu membuat simulasi sesuai kondisi keuanganmu, menjelaskan persyaratan yang berlaku, dan membantu menjawab pertanyaanmu tanpa dipungut biaya.
FAQ
Apakah gaji Rp3 juta bisa membeli rumah subsidi?
Tergantung kondisi masing-masing. Selain penghasilan, bank juga mempertimbangkan cicilan lain, tanggungan, riwayat kredit, dan hasil analisa secara keseluruhan.
Apakah penghasilan suami dan istri boleh digabung?
Dalam kondisi tertentu, penghasilan pasangan dapat digabung untuk membantu analisa kemampuan membayar KPR. Konsultasikan dengan pihak bank atau developer untuk mengetahui ketentuan yang berlaku.
Apakah angsuran rumah subsidi selalu Rp1,1 juta?
Tidak. Besar angsuran dapat berbeda tergantung harga rumah, tenor, serta kebijakan yang berlaku pada saat pengajuan.
Sumber informasi:
- Ketentuan penerima manfaat program rumah subsidi mengacu pada kebijakan pemerintah melalui BP Tapera dan Kementerian Perumahan dan Kawasan Permukiman.
- Pendekatan kemampuan membayar cicilan mengacu pada praktik umum analisa kredit perbankan dalam proses pengajuan KPR. Untuk hasil yang lebih akurat, perhitungan tetap mengikuti analisa bank yang memproses pengajuan.